5 preguntas que debe hacer sobre su cobertura de medicamentos con receta médica
Navegar por la cobertura de salud puede ser complicado. Las siguientes son cinco preguntas que usted y su familia deben hacer para entender mejor los beneficiosArtículos o servicios de atención médica cubiertos por los planes médicos. Algunos ejemplos incluyen servicios de emergencia, hospitalización, medicamentos con receta médica, servicios de laboratorio y visitas de bienestar. de medicamentos con receta médica de su plan de seguro y asegurarse de que sus medicamentos necesarios estén cubiertos. Para obtener más información sobre su cobertura, consulte el resumen de beneficios y cobertura de su plan (disponible en una compañía de seguros), llame directamente a la aseguradora o visite el sitio web de la aseguradora.
1. ¿Están cubiertos mis medicamentos con receta médica regulares por mi plan de seguro
Muchos estadounidenses toman medicamentos regularmente. Es importante saber si esos medicamentos están cubiertos por su plan y de qué forma los cubre. Cada compania aseguradora tiene un formularioLa lista de medicamentos con receta médica cubiertos por un plan de seguro médico. Un medicamento no cubierto no se incluye en la lista de medicamentos con receta médica cubiertos por una aseguradora. Para los medicamentos no cubiertos, los pacientes deben pagar el costo del medicamento o pasar por un proceso de excepciones para obtener cobertura. Consulte también "Lista de medicamentos" o "Niveles". o una lista de medicamentosLa lista de medicamentos con receta médica cubiertos por un plan de seguro médico. Un medicamento no cubierto no se incluye en la lista de medicamentos con receta médica cubiertos por una aseguradora. Para los medicamentos no cubiertos, los pacientes deben pagar el costo del medicamento o pasar por un proceso de excepciones para obtener cobertura. Consulte también "Formulario" o "Niveles". cubiertos por el plan. Un medicamento que no esté en el formulario puede no estar cubierto por su plan médico, lo que requiere que usted pase por un largo proceso para tratar de obtener cobertura o para pagar el costo total del medicamento. La lista de medicamentos cubiertos se divide en nivelesLa lista de medicamentos cubiertos por un plan de seguro médico a menudo se divide en niveles, generalmente tres o cuatro. Los niveles inferiores (nivel 1 o nivel 2) normalmente requieren copagos, que son cantidades fijas en dólares, que suelen oscilar entre 10 y 50 dólares. Los niveles más altos (nivel 3 o nivel 4) tienen más probabilidades de requerir coseguro, que es un porcentaje del costo de un medicamento. Esta cantidad varía según el costo del medicamento y, como resultado, es más difícil de predecir. El nivel bajo el que se encuentra un medicamento se incluye en el formulario del plan. Consulte también "Formulario" o "Lista de medicamentos"., que determinan la cantidad de un copagoUn copago es una cantidad fija en dólares –o tarifa fija– que un paciente es responsable de pagar con su propio dinero (de su bolsillo) por ciertos servicios o medicamentos. Los planes de seguro médico especifican cuál será esta cantidad para diversos servicios relacionados con la salud, tales como una visita de médico o especialista, una visita a la sala de emergencias o medicamentos con receta médica. Los copagos son determinados por los planes de seguro médico y a menudo están impresos en las tarjetas de seguro médico. o coseguroEl coseguro es un porcentaje de los costos que un paciente es responsable de pagar con su propio dinero (de su bolsillo). Los planes de seguro médico especifican cuál será este porcentaje para diversos servicios relacionados con la salud, tales como una visita a especialista, una visita a la sala de emergencias o medicamentos con receta médica. Debido a que el coseguro es un porcentaje de los costos totales, puede ser difícil estimar y planificar por adelantado. que usted puede tener que pagar de su bolsillo. Los medicamentos de nivel más alto típicamente requieren más costo compartidosLa cantidad que los planes de seguro requieren que los pacientes paguen de su propio bolsillo. Por ejemplo, el costo compartido incluye copagos, coseguros y deducibles. El costo compartido no incluye las primas. que los medicamentos de nivel más bajo. Haga una lista de sus medicamentos actuales y compárelos con el formulario del plan para asegurarse de que sus recetas médicas necesarias están cubiertas.
2. ¿Cuánto tendré que pagar de mi bolsillo antes de que mis medicamentos estén cubiertos?
La cantidad que usted es responsable de pagar de su bolsillo antes de que sus medicamentos estén cubiertos variará según su cobertura. En primer lugar, tendrá que pagar una primaLa cantidad pagada por la cobertura del seguro médico, generalmente pagada de forma mensual, trimestral o anual. Los pagos de las primas varían en función del tipo de cobertura y el costo compartido que un plan requiere. Las primas no cuentan para un deducible ni para el límite máximo de bolsillo. por su cobertura. Esta cantidad se paga generalmente cada mes, pero en algunos casos se paga trimestralmente o incluso anualmente, y se paga independientemente de los servicios utilizados.
En segundo lugar, es posible que tenga que cumplir con un deducible antes de que la mayoría de la cobertura comience. Por ejemplo, si su deducibleLa cantidad que los pacientes deben pagar anualmente con su propio dinero (de su bolsillo) antes de que un médico pague la mayoría de los gastos de atención médica no preventiva. Esta cantidad no incluye las primas. Por ejemplo, si un deducible es de $ 1.000, el plan médico no pagará la mayoría de los artículos o servicios hasta que un paciente pague $ 1.000 de su bolsillo. A veces los planes eximen ciertos costos, como algunos o todos los medicamentos con receta médica, del deducible. En la mayoría de los casos, los servicios preventivos están cubiertos sin costo compartido, incluso si usted no ha alcanzado su deducible. El deducible normalmente se restablece anualmente. es de $ 1.000, su plan puede no cubrir la mayoría de los gastos hasta que haya pagado $ 1.000 de su bolsillo. Las aseguradoras requieren cada vez más que un deducible sea satisfecho antes de cubrir la mayoría de los servicios médicos o de farmacia. Asegúrese de verificar con su aseguradora si su deducible combina estos gastos para saber cuánto tendrá que pagar antes de que los medicamentos estén cubiertos.
3. ¿Cuánto tendré que pagar de bolsillo por mis medicamentos después de pagar mis primas y cumplir con mi deducible?
Incluso después de cumplir con su deducible, usted probablemente será responsable de ciertos gastos de su bolsillo. Esto puede incluir copagos —cuotas fijas que usted debe pagar por medicamentos con receta médica —o coseguro— un porcentaje del costo total de un medicamento (a veces hasta un 30 o 40 por ciento). Revise el formulario de su plan o lista de medicamentos cubiertos para tener una idea de lo que necesitará pagar de su bolsillo por los medicamentos que toma.
4. ¿Tengo que obtener aprobación previa o pasar por terapia escalonada para que mi medicamento esté cubierto?
A veces, los planes de seguro requieren pasos adicionales antes de cubrir un medicamento. Un plan puede requerir terapia escalonadaLas aseguradoras de salud pueden requerir que los pacientes prueben ciertos medicamentos antes de permitir que un paciente obtenga el medicamento que su médico le recetó originalmente. A veces se llama "Fail First". Consulte también "Preautorización", "Autorización previa" y "Fail First". o "Fail First", lo que significa que usted puede tener que probar otro medicamento antes de que su plan cubra el medicamento que su médico o profesional le recetaron originalmente. Los planes también pueden requerir que usted obtenga permiso o autorización previa antes de que un medicamento con receta médica esté cubierto. Estos requisitos a menudo implican pasos adicionales para los médicos así como para los pacientes.
5. ¿Está mi farmacia preferida en la red de mi plan?
Es importante recordar que los servicios y farmacias dentro de la red están cubiertos por un plan de seguro, mientras que los servicios y farmacias fuera de la red pueden no estar cubiertos o requerir costos más altos de su bolsillo. Compruebe si una farmacia que le resulte conveniente está incluida en la redUna red incluye las instalaciones y los profesionales con los que una aseguradora o plan médico ha contratado para proporcionar servicios de atención médica a los pacientes inscritos en sus planes. del plan.